坚守“金融为民”初心 践行社会责任担当 华能贵诚以信托工具保障金融消费者权益，助力美好生活

近年来，信托行业正在加速转型创新，以多元化的服务模式和更透明的服务流程重构金融业务生态，与金融同业一道，积极创新金融产品体系，优化服务模式，推出多元化金融解决方案，着力降低居民消费门槛，在提升金融服务便利的同时，切实促进消费升级，全方位保障金融消费者权益，为民生改善和经济发展提供稳健助力。

创新金融产品：促进消费 释放经济活力

创新一：普惠金融业务助力消费供给和消费升级

金融机构通提供过多样化的消费金融产品和服务，积极促进消费升级，助力人们实现更高品质的生活。无论是日常购物、教育培训，还是旅游出行、健康管理，金融机构都提供了灵活的分期付款和信贷支持，降低消费门槛，满足消费者多元化需求。例如，银行与主流电商平台合作，推出“先消费、后付款”的信用支付服务，让消费者轻松完成大额购物；信用卡分期购车、购房、装修贷款等产品，帮助消费者提前实现家庭梦想。

华能贵诚信托在国家发展普惠金融、支持小微企业及提升居民消费信心政策号召下，积极开展普惠金融业务。作为贷款人，利用金融科技手段，向个人、小微企业及小微企业主批量发放小额、分散的互联网贷款，一方面使得众多难以通过传统金融机构获取服务的消费者可以获得信贷支持，满足这些消费者的临时小额资金周转和使用需求，另一方面也助力小微企业创造更多消费服务场景、提升消费供给，为激活消费市场、推动经济增长贡献了重要力量。

创新二：预付金服务信托搭建安全放心的消费环境

近年来，预付卡发卡规模和交易规模均呈增长态势，但相对应的，预付费行业“跑路”事件也逐渐增多，“退费难”维权纠纷频发，引发不少纠纷，既损害了消费者利益，也成为社会不稳定的因素。

在传统预付资金监管模式下，监管账户要么开在商户名下、由第三方监管，要么直接开在第三方名下，但因账户均是开立在商户或第三方名下，当商户或者第三方经营出现问题或破产时，监管账户仍存在被查封、冻结或清算的风险。而信托具有“财产独立、风险隔离”的特点，信托专户内的资金既独立于委托人，也独立于信托公司，即使委托人或信托公司本身出现问题，专户内的资金不受任何影响，是预付卡资金监管最好的载体。

预付类资金服务信托作为一种创新的金融工具，核心是将预付款交给信托管理，预付资金独立于收付双方，从而实现保障预付资金安全、保障消费者和商户合法权益的目的，为消费者和企业商户提供了更加安全、灵活的消费和交易方式。华能贵诚信托于2024年实现首单预付类资金服务信托的落地，利用信托制度优势解决社会痛点问题，有效保障涉众资金安全，提升金融服务于广大人民群众美好生活的质量和效益，通过营造健康有序的市场环境和安全放心的消费环境，促进消费意愿的提升。消费者在需要预付消费时，可选择参与预付金服务信托的商户。

完善金融服务：助老助残 提升金融便利性

完善服务一：信托产品增加养老服务场景

人口老龄化催生多元化养老需求，金融机构正通过创新服务提供全方位解决方案。银行推出养老储蓄、理财账户；保险机构发展养老、医疗险种；基金公司布局养老目标基金；信托公司发挥专业优势，提供养老金管理、医疗照护金预置、资产安全隔离等服务。养老金融产品与护理、医疗等资源对接，满足养老财富管理、健康保障、生活质量提升等核心需求，为“银发族”构建安心、便利的养老生态。

华能贵诚信托在家庭服务信托的分配方案设置中，充分考虑到家庭成员的养老和医疗等需求，根据委托人的意愿设置养老金分配类目，受益人达到约定年龄后可定期获得一定金额的固定分配，可为受益人提供养老资金支持。

此外，该公司还在积极探索养老产业信托等创新业务模式，可通过信托持有养老物业并引进专业养老服务机构，使得全体受益人间接拥有养老物业产权，并锁定养老医疗机构的长期稳定服务义务、有效防范其后续不当退出风险。未来，信托公司的养老金融产品种类和服务场景还将进一步丰富，为保障金融消费者合法权利和促进养老事业高质量发展贡献自己的力量。

完善服务二：特殊需要信托保障特定群体生活权益

特殊需要信托是一种针对特殊群体（如心智障碍者、失能失智老人、生活不能自理的残障人员等）的信托服务，旨在通过信托制度为受益人提供长期的生活、医疗、照养等支持，确保其生活质量。特殊需要信托在美国、新加坡等国家业务模式比较成熟，在国内还处于实践探索阶段。特殊需要信托主要帮助心智障碍人士的家长解决“托孤”问题，保障家长去世以后，留下的财产能够专款专用于心智障碍子女身上，避免被届时的监护人侵吞挪用，确保心智障碍子女维持以往的生活水平。

特殊需要信托主要根据信托财产的独立性，通过人、钱、事三者相分离，实现监护人管人、信托公司管钱、服务机构管事的分工，相互配合与协助，共同保障受益人的利益。特殊需要信托不仅为特殊人群提供了可持续的生活保障，也为家庭解决了后顾之忧，让爱与责任得以延续，真正实现“一生守护、全心陪伴”的价值承诺。

防范金融风险：提高警惕 抵制非法中介活动

在享受金融产品创新和便捷服务的同时，华能贵诚信托也提醒广大金融消费者，警惕非法中介活动带来的风险，这些非法活动不仅扰乱市场秩序，还可能对消费者的财产和个人信息安全造成严重威胁。

近年来，“代理退保”“代理维权”“减免债务”等不法中介活动猖獗，严重侵害了消费者的合法权益，扰乱了金融市场秩序。“代理退保”骗局通常以“全额退保”“不成功不收费”为幌子，诱导消费者终止合法保险合同，从中收取高额手续费。一旦消费者终止合同，不仅可能失去保障，还可能因重新投保面临更严格的健康审核和更高的保费。而“代理维权”骗局则利用消费者对金融机构的不满情绪，伪造材料或采用非法手段向监管部门投诉，最终导致消费者被列入黑名单，影响个人信用记录。此外，“减免债务”骗局通过承诺“减免高额债务”或“快速清理征信”，诱导消费者支付高额服务费，最终却无法兑现承诺，甚至因非法操作导致债务问题进一步恶化。

这些不法中介的骗局不仅损害了消费者的经济利益，还可能引发法律风险，甚至威胁个人和家庭的稳定生活。消费者应提高警惕，增强风险防范意识，坚决抵制非法中介的诱惑。对于金融问题，应通过正规渠道与金融机构沟通解决，必要时可寻求法律专业人士的帮助。同时，监管部门加强了对非法中介的打击力度，以净化金融市场环境，切实保护消费者合法权益。

金融消费者权益保护是金融行业的重要责任。华能贵诚信托始终坚守“金融为民”初心，践行社会责任与担当，通过持续的产品创新和专业的管理服务，助力消费升级、助老助残等多领域发展，为金融消费者的美好生活保驾护航。同时，华能贵诚信托呼吁广大金融消费者，关注正规金融机构的产品和服务，多反馈意见和建议，消费者的需求是金融机构优化产品、提升服务的动力；同时，要增强风险防范意识，坚决抵制非法金融活动，选择正规渠道维护自身权益。